Zakelijke lening: aan wat voor rente moet je denken?

Een zakelijke lening kan net het verschil zijn tussen wel of niet die grote uitgave doen of die investering. We hebben tenslotte niet allemaal een geldboom in de tuin. Des te belangrijker is het dat je goed uit zoekt of en hoeveel jij kunt lenen voor jouw zakelijke lening. Maar aan wat voor een rente moet je dan denken. Want lenen, kost geld. We vertellen jou alles over zakelijk lenen in deze blog.

Het is goed om te weten dat er, net zoals bij privé leningen of andere persoonlijke lenen, veel verschillende leningen zijn. Wil jij een zakelijke rekening, voor bijvoorbeeld werkkapitaal of een nieuwe inventaris? Of denk je aan een verbouwing of een bedrijfsovername, dan komt dat al snel neer op een zakelijke lening. De zakelijke rekening voor een bedrijfslening zit nu vaak tussen de 3,8% en de 20%. Dit is op jaarbasis. Deze rente wordt bepaald door drie belangrijke factoren. Namelijk:

  1. Marktrente
  2. Risicoprofiel
  3. Onderpand

1. Marktrente

De basis van de rentebepaling is dan ook het eerste punt: marktrente. Dit wordt ook wel de inkoopprijs van geld genoemd. Dit betekent dat het draait om het rentepercentage dat kredietverstrekkers straks zelf moeten betalen wanneer zij het geld direct lenen. Je kunt dus wel stellen dat hoe hoger deze marktrente is, hoe hoger de rente straks van jouw lening is. Dit bedrag is dus afhankelijk van de marktwerking.

2. Risicoprofiel

Het tweede punt is risicoprofiel. Wil jij een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers? Dan is dit de belangrijkste factor wanneer je de zakelijke rente gaat vaststellen of berekenen. Het is namelijk ook afhankelijk van een bijzondere combinatie aan factoren. Namelijk aan de ene kent de bedrijfsactiviteiten van de onderneming en de bijbehorende specifieke kengetallen. Aan de andere kant komen hier ook begrippen om de hoek kijken, zoals rentabiliteit, solvabiliteit en liquiditeit.

3. Onderpand

Het derde onderdeel dat de uiteindelijke rente bepaald voor zakelijk lenen, is onderpand. Onderpand is het gedeelte dat de kredietverstrekkers zekerheid geven. Deze zekerheidspositie is voor veel kredietstrekkers heel belangrijk. Want hierdoor stel je veilig dat als een bedrijf de rente niet meer kan betalen en het terugbetalen spaak loopt, dat er nog wel geld in een andere vorm is weggezet. Denk bijvoorbeeld aan een bedrijfspand, machines, inventaris of voertuigen. Activa is ook vaak onderpand. Het is niet direct altijd vereist. Maar het biedt wel meer zekerheid in de toekomst. Hierdoor kan het ook zijn dat jij als ondernemer onder aan de streep een minder hoge rente krijgt. Kun jij het straks niet meer betalen? Wat je natuurlijk niet hoopt, dan heeft de kredietverstrekker het recht om hetgeen dat jij in onderpand hebt gestopt te verkopen om zo het geld terug te krijgen.

Heb jij niets om in onderpand beschikbaar te stellen? Dan kun je ook een persoonlijke borgstelling invoeren. Dit houdt in dat jij privé volledig aansprakelijk bent voor de lening. Dit wordt pas van toepassing als je als bedrijf het geld niet meer kunt terugbetalen. Er zijn daarnaast twee soorten zakelijke leningen, dit kan ook invloed hebben op de rente percentage. Er zijn namelijk kortlopende leningen en langlopende leningen. Voor de eerste betaal je vaak wat meer rente maar korter. De tweede lening duurt langer maar met een wat minder hoge rente.